Приобретение автомобиля — важный шаг, требующий анализа финансовых возможностей. Вопрос о том, что выгоднее: купить машину в кредит или взять в лизинг, интересует многих потенциальных автовладельцев в Беларуси. В этой статье рассмотрим оба варианта, их преимущества и недостатки, чтобы помочь вам сделать осознанный выбор, основываясь на ваших потребностях и финансовых возможностях.
Особенности покупки в кредит
При оформлении автомобиля в кредит заемщик становится его владельцем и вносится в технический паспорт, но транспортное средство остается в залоге у банка до полной выплаты кредита. При лизинге на Citroën C4 (или другую модель) физическое или юридическое лицо получает право на использование автомобиля с возможностью выкупа, однако владельцем остается лизинговая компания или банк, что является ключевым отличием между этими программами.
Особенности кредитования:
- Первый взнос — 20-30%.
- При подписании договора необходимо оформить страховку на автомобиль, оплатить регистрацию и налоги. Часто требуется также страхование жизни заемщика.
- Для оформления сделки требуется около 12 документов.
- Существуют строгие требования к пакету документов и подтверждению доходов.
- Срок принятия решения — около недели.
Эксперты в области финансов и автопрома отмечают, что выбор между кредитом и лизингом зависит от индивидуальных потребностей и финансовых возможностей клиента. Кредит позволяет стать полноправным владельцем автомобиля сразу после покупки, что может быть привлекательным для тех, кто планирует долго использовать машину. Однако, в этом случае необходимо учитывать высокие первоначальные взносы и процентные ставки.
С другой стороны, лизинг предлагает более низкие ежемесячные платежи и возможность обновления автомобиля через несколько лет. Это особенно выгодно для бизнеса, где важно иметь современный автопарк. Тем не менее, по окончании срока лизинга автомобиль не становится собственностью клиента, что может быть минусом для некоторых. В конечном итоге, выбор между кредитом и лизингом должен основываться на анализе финансовых условий, целей использования автомобиля и личных предпочтений.
Особенности оформления машины в лизинг
О программе лизинга знают не все. Да и людей часто смущает то, что авто не становится их собственностью до выкупа. Фактически, это ничего не меняет: машину можно использовать по своему усмотрению. Разница – в процентах, комиссиях, необходимом количестве документов и сроках заключения сделки. Особенности лизинга:
-
Оплата страховки и регистрации разбивается на ежемесячные платежи. Это уменьшает единовременную нагрузку на лизингополучателя. Меньше требований по страховкам.
-
Многие компании, дающие машину в лизинг, предоставляют замену на время ее ремонта или восстановления после ДТП.
-
Первый взнос меньше, чем по программе кредитования (10-30%). Часто его предлагают заменить услугой Trade-in (зачет старого авто в виде аванса).
-
Быстрое принятие решения (от получаса при предоставлении нужных документов).
-
Среднее количество документов, которые нужно оформить при заключении сделки – 6.
-
Для частного лица не всегда нужна справка о доходах. Лизинг могут предоставить молодым компаниям, у которых еще нет финотчетности за начальный период деятельности.
Компания «Активлизинг» предлагает коммерческие и легковые авто по программе лизинга. Количество необходимых документов минимизировано, как и сроки одобрения сделки. А предложения по цене – самые выгодные среди небанковских организаций. По результатам 2017 года компания заняла первое место в Беларуси по числу автомобилей, переданных в лизинг.
| Критерий | Кредит | Лизинг |
|---|---|---|
| Первоначальный взнос | Обычно требуется, но может быть и 0% | Обычно требуется, может быть высоким |
| Ежемесячный платеж | Фиксированный, зависит от суммы кредита, срока и процентной ставки | Фиксированный, зависит от стоимости автомобиля, срока лизинга и процентной ставки |
| Общая стоимость владения | Выше, чем у лизинга, из-за процентов по кредиту | Может быть ниже, чем у кредита, если учесть остаточную стоимость |
| Право собственности | Переходит к заемщику после полного погашения кредита | Остается у лизингодателя, право собственности переходит после выкупа |
| Налоговые вычеты | Возможность частичного вычета процентов по кредиту | Возможность вычета лизинговых платежей в зависимости от вида деятельности |
| Страхование | Заемщик самостоятельно страхует автомобиль | Лизингодатель может требовать страхования КАСКО |
| Гибкость | Меньше гибкости, после погашения кредита автомобиль полностью принадлежит заемщику | Больше гибкости, возможность смены автомобиля по окончании срока лизинга |
| Штрафы за досрочное погашение | Могут быть, зависят от условий кредита | Могут быть, зависят от условий лизинга |
| Техническое обслуживание | Заемщик несет полную ответственность | Может быть включено в лизинговые платежи или оплачивается отдельно |
Интересные факты
Вот несколько интересных фактов о покупке автомобиля в кредит и лизинге:
-
Собственность и амортизация: При покупке автомобиля в кредит вы становитесь его владельцем сразу после выплаты последнего взноса. Это означает, что вы можете продать машину и вернуть часть вложенных средств. В случае лизинга вы не становитесь владельцем автомобиля, и в конце срока лизинга вам нужно будет вернуть его, что может быть менее выгодно, если вы планируете использовать машину долго.
-
Налоги и вычеты: В некоторых странах лизинг может предлагать налоговые преимущества для бизнеса. Например, компании могут вычитать лизинговые платежи из налогооблагаемой базы, что делает лизинг более привлекательным вариантом для юридических лиц.
-
Обслуживание и гарантии: Лизинговые компании часто предлагают автомобили с гарантией и включают в договор техническое обслуживание. Это может снизить дополнительные расходы на содержание автомобиля, в то время как при покупке в кредит все расходы на обслуживание ложатся на владельца.
Эти факты могут помочь вам лучше понять, какой вариант может быть более выгодным в вашей ситуации.
Сравнение общих затрат при кредитовании и лизинге
При выборе между кредитом и лизингом для приобретения автомобиля важно учитывать не только первоначальные затраты, но и общие расходы на протяжении всего срока использования транспортного средства. Рассмотрим основные аспекты, которые помогут понять, какие затраты могут возникнуть в каждом из вариантов.
1. Первоначальные затраты: При оформлении автокредита, как правило, требуется внести первоначальный взнос, который может составлять от 10% до 30% от стоимости автомобиля. В случае лизинга первоначальные затраты могут быть ниже, так как многие компании предлагают лизинг без авансового платежа или с минимальным взносом. Однако стоит учитывать, что в лизинге могут быть дополнительные сборы, такие как регистрационные и страховые платежи.
Читайте также:
2. Ежемесячные платежи: В кредитовании ежемесячные платежи формируются на основе суммы кредита, процентной ставки и срока кредита. Обычно процентные ставки по автокредитам ниже, чем по лизинговым договорам, что может сделать кредит более выгодным в долгосрочной перспективе. В лизинге же ежемесячные платежи могут включать не только амортизацию автомобиля, но и услуги по его обслуживанию, что может повысить общую стоимость.
3. Общая стоимость: При сравнении общей стоимости владения автомобилем в кредит и в лизинг необходимо учитывать не только сумму всех платежей, но и возможные дополнительные расходы. В случае кредита, после погашения кредита автомобиль становится вашей собственностью, и вы можете продать его, что может компенсировать часть затрат. В лизинге же автомобиль остается собственностью лизинговой компании, и по окончании срока договора вы не получаете никакой компенсации за его стоимость.
4. Страхование и обслуживание: В кредитовании владельцу автомобиля необходимо самостоятельно заботиться о страховании и техническом обслуживании. В лизинге эти расходы могут быть включены в ежемесячные платежи, что упрощает процесс, но увеличивает общую стоимость. Важно внимательно изучить условия договора, чтобы понять, какие услуги включены в лизинг, а какие придется оплачивать дополнительно.
5. Налоги и амортизация: В некоторых странах налоговые льготы могут быть доступны для лизинга, что может снизить общие затраты. Также стоит учитывать, что амортизация автомобиля в лизинге может быть более выгодной, так как вы платите только за использование автомобиля, а не за его полную стоимость.
В итоге, выбор между кредитом и лизингом зависит от ваших финансовых возможностей, предпочтений и целей. Важно тщательно проанализировать все затраты и условия, чтобы сделать наиболее выгодный выбор для себя.
Вопрос-ответ
Что выгоднее: лизинг авто или кредит?
По расчетам, лизинг выгоднее кредита, тем более что лизингодатель будет платить все налоги и страховки, будет оплачивать обслуживание автомобиля. Но всегда нужно делать подробный расчет. Если же хотите пользоваться авто на правах аренды и каждые 2–3 года менять его, для вас однозначным вариантом будет лизинг.
В чем минус лизинга авто?
Собственником автомобиля является лизинговая компания. Нельзя сдать транспорт в субаренду без разрешения лизингодателя. Лизинг авто для физических лиц не предусматривает налоговых льгот. В случае просрочки платежа лизингодатель может изъять автомобиль.
Почему машину выгоднее брать в кредит?
На время пользования кредитом автомобиль находится в залоге у банка. К тому же обязательный полис каско бережет его от ущерба. За счет этих гарантий стоимость машины в кредит получается выгодней, чем за наличные.
Советы
СОВЕТ №1
Перед тем как принять решение, тщательно проанализируйте свои финансовые возможности. Рассчитайте, сколько вы готовы выделить на ежемесячные платежи, и учтите все дополнительные расходы, такие как страховка, обслуживание и налоги.
-
Читайте также:
СОВЕТ №2
Сравните условия кредитования и лизинга. Обратите внимание на процентные ставки, сроки, возможность досрочного погашения и дополнительные комиссии. Это поможет вам выбрать наиболее выгодный вариант.
СОВЕТ №3
Учтите свои планы на будущее. Если вы планируете часто менять автомобиль, лизинг может быть более подходящим вариантом, так как он позволяет обновлять машину каждые несколько лет без значительных затрат. Если же вы хотите владеть автомобилем долго, кредит может быть лучшим выбором.
СОВЕТ №4
Не забывайте о возможности торга. При обсуждении условий кредита или лизинга не стесняйтесь спрашивать о скидках или специальных предложениях, которые могут значительно снизить ваши расходы.
