Выплаты по ОСАГО за причиненный вред здоровью при ДТП

В статье рассмотрим особенности страховых выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности (ОСАГО) за вред здоровью в результате дорожно-транспортных происшествий (ДТП). С 2016 года процесс получения выплат стал более прозрачным благодаря введению таблиц, позволяющих легко рассчитать компенсацию в зависимости от степени вреда. Эта информация полезна как пострадавшим в ДТП, так и страховым агентам, помогая лучше ориентироваться в правилах и процедурах выплат по ОСАГО.

КАК ОБСТОЯЛО ДЕЛО РАНЬШЕ

До 2015 года страховые компании могли уклоняться от выплат, если в ДТП не было смертельных случаев. Даже при серьезных травмах они занижали компенсации, рассчитывая, что пострадавшие не смогут долго судиться.

Эта ситуация возникла из-за лазейки в законодательстве, позволяющей страховым компаниям избегать дополнительных расходов, действуя в своих интересах.

Согласно закону ФЗ № 326, граждане России и иностранцы с постоянной пропиской обязаны иметь медицинскую страховку для получения медицинских услуг. Однако по Гражданскому кодексу РФ компенсации по ОСАГО за вред здоровью выплачивались только в случаях, когда обязательное медицинское страхование (ОМС) не покрывало расходы на восстановление здоровья пострадавшего.

Поскольку резервов ОМС часто не хватало для покрытия расходов в тяжелых случаях, ОСАГО почти не участвовало в возмещении ущерба здоровью. Страховые компании делали незначительные выплаты, а судебные разбирательства по таким делам считались безнадежными.

Эксперты в области страхования и права отмечают, что выплаты по ОСАГО за причиненный вред здоровью при ДТП остаются одной из наиболее обсуждаемых тем. Они подчеркивают, что несмотря на наличие четких законодательных норм, многие пострадавшие сталкиваются с трудностями при получении компенсаций. Основной проблемой является недостаточный размер выплат, который зачастую не покрывает все расходы на лечение и реабилитацию. Кроме того, эксперты указывают на необходимость улучшения процесса оценки ущерба, чтобы избежать затягивания сроков и недоразумений между страховщиками и потерпевшими. В связи с этим, они рекомендуют пересмотреть действующие тарифы и условия, чтобы обеспечить более справедливую и оперативную компенсацию для пострадавших в ДТП.

Вопрос эксперту – Взыскать вред здоровью в ДПТ со страховой виновника

КАК СТАЛО С 2015 ГОДА

Такое состояние дел с предоставлением возмещения на восстановление здоровья по ОСАГО изменилось начиная с 2015 года, когда законодатели привели их в соответствие с международной практикой страхования, принятой в экономически развитых странах. В настоящее время законодательные нормативы, регламентирующие компенсацию причинённого ущерба здоровью по системе ОСАГО, описываются сразу несколькими правовыми документами:

1. Главы II, III Закона об ОСАГО (ФЗ № 40, редакция 2016 года).
2. Правила расчёта страховки по возмещению ущерба здоровью, введённые в действие постановлением Правительства РФ №1164 от 15 ноября 2012 года.
3. Нормативы для начисления страховки по ОСАГО за причинение вреда здоровью (Приложение к Постановлению ПРФ № 1164, редакция от 2015 года).
4. Изменения в Правила расчёта страховки по возмещению вреда здоровью, введённые в действие Постановлением ПРФ № 150 от 2015 года.
5. Правила ОСАГО, установленные Положением ЦБ РФ № 431-П от 19.09.14 с изменениями в редакции от 24.05.15 г.

Согласно положениям этих актов во всех страховых случаях полученные повреждения организма являются основанием для обязательного назначения выплат по страховому возмещению вне зависимости от того, имеет или нет потерпевший гражданин обязательную медицинскую страховку. Таким образом, связь ОСАГО с ОМС теперь не связаны, т.е. расчёт сумм страховки по ОСАГО никоим образом не зависит от стоимости выполненной реабилитации по ОМС.

Теперь каждый, кто пострадал в ДТП, может законно претендовать на один из следующих видов материальной компенсации:

1. Фиксированное возмещение, зависящее от категории повреждения и его процентного соотношения.
2. Не фиксированную сумму денежного возмещения при наличии документов, подтверждающих превышение стоимости лечения установленных фиксированных норм компенсации.

Изменились и размерные величины выплат в ОСАГО. По нынешним положениям максимальная сумма компенсации увеличена до 500 тысяч рублей. Эта сумма положена при летальном исходе участника аварии. Получить эти деньги могут не только те кто находился на иждивении погибшего, но и остальные члены его семьи. Важным дополнением является то, что при получении нескольких разных видов заболеваний, потерпевшему полагается отдельная компенсация лечения каждого из этих болезней.

Кроме того, новыми правилами установлено, что денежное возмещение выплачивается пострадавшему ещё до окончания лечения, т.е. сразу после выяснения диагноза и назначения курса лечения врачом. Таким образом, потерпевший сможет безотлагательно начать лечение или готовиться к операции.

При этом получение компенсации по ОСАГО не снимает с пострадавшего потенциальной возможности предъявления судебного иска к виновнику ДТП с требованием возмещения причинённого ущерба. Если на суде будет доказана виновность ответчика в дорожном происшествии, то потерпевший истец может добиться решения суда о выплате ответчиком денежной компенсации за причиненный вред здоровью.

Интересные факты

Вот несколько интересных фактов о выплатах по ОСАГО за причиненный вред здоровью при ДТП:

1. Лимиты выплат: В России максимальные выплаты по ОСАГО за причиненный вред здоровью ограничены. На 2023 год максимальная сумма, которую страховая компания может выплатить за вред здоровью одного пострадавшего, составляет 500 000 рублей, а общая сумма выплат по всем пострадавшим в одном ДТП — 2 000 000 рублей. Это может вызвать проблемы для серьезно пострадавших, так как реальная стоимость лечения и реабилитации может значительно превышать эти лимиты.

2. Система коэффициентов: Размер выплат по ОСАГО может варьироваться в зависимости от различных факторов, таких как степень вины водителя, наличие или отсутствие страховки у виновника ДТП и даже наличие у пострадавшего медицинских документов, подтверждающих ущерб. Это создает сложную систему коэффициентов, которая может повлиять на конечную сумму компенсации.

3. Сроки выплат: Страховые компании обязаны выплатить компенсацию за причиненный вред здоровью в течение 20 рабочих дней после получения всех необходимых документов. Однако на практике процесс может затягиваться из-за бюрократических процедур, что иногда приводит к финансовым трудностям для пострадавших, ожидающих выплат на лечение и восстановление.

Советы пострадавшему при ДТП. Вред здоровью при ДТП.

ТАБЛИЦА РАСЧЕТА ВЫПЛАТ ПО ОСАГО ЗА ВРЕД ЗДОРОВЬЮ

Приложение к Правилам расчёта страхового возмещения устанавливает процентную долю от максимальной суммы выплаты в 500 тысяч рублей для каждого вида повреждения. Документ преобразован в таблицу с дополнительным столбцом, показывающим сумму начисления в рублях для каждого типа вреда здоровью.

Рассмотрим примеры расчёта страхового возмещения, используя таблицу.

1. ЛЁГКИЕ ТРАВМЫ

Согласно таблице, например, лечение сотрясения мозга оплачивается в размере 10% от максимальной суммы, что составляет 50 тысяч рублей. Просматривая таблицу видно, что размер выплаты имеет пропорциональную зависимость от тяжести причинённого вреда. Так, более лёгкая травма в виде закрытого перелома верхней конечности оценивается в 3%, т.е. 15 тысяч рублей.

За синяки, небольшие ушибы и лёгкие ссадины установлено возмещение на 0,05%, что соответствует 250 рублям. Такие же повреждения, но имеющие последствия в виде остающихся шрамов, оплачиваются пропорционально их размерам,. Например, цена заживления раны, оставляющей шрам площадью более 50см2, составляет 250 тысяч рублей. В случае, когда пострадавший имеет множество порезов, ссадин и синяков различной степени тяжести, все они классифицируются и оцениваются по категориям, окончательная цена возмещения определяется суммированием по каждой категории стоимости.

По такому принципу рассчитываются суммы возмещения и по другим травмам, которые подлежат классификации по тяжести и продолжительности лечения. При этом Правила допускают увеличение размера возмещения, когда потерпевшему необходимо дополнительное лечение или реабилитация в санатории, а также оплата дорогостоящих терапевтических препаратов. Таким образом, согласно таблице, лёгкие виды травм оплачиваются в пределах от 1 до 10%, т.е. от 5 до 50 тысяч рублей.

Под лёгким вредом понимаются небольшие травмы, которые не требуют продолжительного стационарного лечения. Допускаются последствия в виде временной нетрудоспособности. Такими травмами считаются:

• ушибы головы, мозговые сотрясения, излечиваемые амбулаторно в течение 10 дней и свыше;
• ранения глаз без повреждения оболочки;
• ранения ушной раковины с частичной потерей слуха;
• ожоги кожи 1-2 степени;
• переломы рёбер в хрящевой части;
• потери зубов в количестве 2-3 штук и т.д.

Практика показывает, что наибольшее количество отказов по выплатам страховки на восстановление здоровья приходится на случаи с причинением лёгких видов травм. Однако по закону об ОСАГО даже за небольшие ссадины или ушибы положена определённая сумма компенсации. Для её получения нужно сразу же после происшествия пойти в поликлинику, чтобы врач сделал осмотр и засвидетельствовал наличие причинённых травм и выдал справку с установленным диагнозом и заключением. Данный документ предъявляется в страховую фирму с заявлением о получении компенсации, на основании которого страховщик определяет положенную сумму денежного возмещения.

7 этапов получения страховой выплаты по ОСАГО за травмы в дтп,

2. ТЯЖКИЙ УЩЕРБ ЗДОРОВЬЮ

К данной категории последствий дорожно-транспортных происшествий относятся травмы, требующие длительного лечения, приводящие к инвалидности или летальному исходу. Такие последствия, согласно таблице выплат по ОСАГО, оцениваются от 20 до 100% (от 100 до 500 тысяч рублей). К ним относятся:

• повреждение спинного мозга;
• утрата органов или травмы, требующие их удаления;
• серьезные увечья лица;
• выкидыши у беременных женщин с сроком беременности более 12 недель и другие подобные случаи.

Компенсация в размере 500 тысяч рублей полагается пострадавшему с первой группой инвалидности или его родственникам в случае смерти. Согласно новому законодательству, компенсацию за смерть получают близкие родственники – супруги, родители и дети.

Если пострадавший скончался, его родственникам полагается возмещение в размере 475 тысяч рублей, которое делится между ними поровну. Также страховщики выплачивают 25 тысяч рублей на похороны. Компенсация за инвалидность варьируется в зависимости от группы:

• ребёнок-инвалид или 1-я группа – 100% или 500 000 рублей;
• 2-я группа инвалидности – 70% или 350 000 рублей;
• 3-я группа инвалидности – 50% или 250 000 рублей.

Если процесс установления диагноза затягивается и страховая компания выплачивает часть средств до его определения, после выставления окончательного счета за лечение производится перерасчет суммы возмещения с доплатой недостающей разницы. Таблица позволяет пострадавшим оценить примерную сумму компенсации за причиненный вред здоровью, имея медицинское заключение.

УТРАТА ПРИБЫЛИ ИЛИ ЗАРАБОТКА

Если пострадавший в ДТП человек получил физические травмы, из-за которых он не смог выйти на работу, потерял в заработке или недополучил положенную прибыль( сорвалась намеченная сделка) и это подтверждается документально, то закон (ФЗ№40 ст.12, п.4-5) предусматривает материальное возмещение потерпевшему утерянного дохода. Для этого нужно выполнение следующих условий:

1.  Сумма утраты должна быть больше первоначально начисленных страховых выплат.
2.  Документальное подтверждение суммы утраченного дохода.
3.  Сумма всех возмещений и компенсаций не должна выходить за пределы установленного максимума (500 000 рублей).

КОМПЕНСАЦИЯ ВРЕДА ЗДОРОВЬЮ ВИНОВНИКУ ДТП

Принцип ОСАГО не предусматривает компенсацию ущерба для виновника ДТП.

По правилам ОСАГО виновник дорожно-транспортного происшествия не получает возмещение за поврежденный автомобиль или ущерб здоровью. Это правило действует в стандартных ситуациях, когда виновник и пострадавшие четко определены. Однако бывают случаи, когда несколько водителей несут ответственность за ДТП. В таких ситуациях каждый из них может получить возмещение как пострадавший от действий другой стороны.

В судебных разбирательствах такие инциденты разбиваются на эпизоды, где роли виновника и потерпевшего могут меняться, и устанавливается степень вины каждого участника. В результате оба виновника-пострадавшие могут получить долю общей компенсации за убытки. Для этого необходимы следующие документы:

• полис ОСАГО;
• паспорт гражданина;
• заполненный бланк заявления на получение компенсации;
• справка о ДТП от сотрудника ГИБДД;
• медицинская справка с результатами осмотра и заключением врача;
• нотариально заверенная доверенность на представителя, если потерпевший не может подать документы лично;
• протокол и постановление о правонарушении, решение суда в случае уголовного дела;
• дополнительные документы по запросу страховой компании;
• свидетельство о погребении потерпевшего и банковские реквизиты для получения возмещения.

Срок для подачи документов составляет 15 дней, исключая выходные и праздничные дни, с даты происшествия. Если задержка связана с получением травм, срок может быть пересмотрен судом в пределах трехлетнего срока давности.

ПРАВА ПОСТРАДАВШИХ И ИХ ЗАЩИТА

В случае дорожно-транспортного происшествия (ДТП), в котором пострадали люди, важно понимать права пострадавших и механизмы их защиты. В соответствии с законодательством Российской Федерации, выплаты по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО) предназначены для компенсации вреда, причиненного здоровью потерпевших. Эти выплаты регулируются Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и другими нормативными актами.

Права пострадавших в ДТП включают право на получение компенсации за причиненный вред здоровью, что может включать как медицинские расходы, так и утрату заработка, а также моральный вред. Важно отметить, что размер выплат зависит от степени тяжести полученных травм и может варьироваться в зависимости от обстоятельств происшествия.

Для получения выплат пострадавшим необходимо выполнить несколько шагов. Во-первых, необходимо зафиксировать ДТП, вызвав сотрудников ГИБДД для составления протокола. Это важно для дальнейшего оформления страхового случая. Во-вторых, пострадавший должен обратиться в медицинское учреждение для получения необходимой помощи и документирования полученных травм. Все медицинские документы, включая справки о состоянии здоровья и заключения врачей, будут служить основанием для расчета компенсации.

После получения медицинской помощи пострадавший должен обратиться в страховую компанию виновника ДТП с заявлением о выплате компенсации. Важно предоставить все необходимые документы, включая копии протокола о ДТП, медицинские справки и документы, подтверждающие утрату заработка, если таковая имела место. Страховая компания обязана рассмотреть заявление и произвести выплату в установленные законом сроки.

Если страховая компания отказывает в выплате или предлагает сумму, которая не соответствует реальному ущербу, пострадавший имеет право обжаловать это решение. Для этого можно обратиться в суд или в Центр защиты прав потребителей. Важно помнить, что в таких случаях рекомендуется иметь юридическую поддержку, чтобы правильно оформить иск и защитить свои интересы.

Кроме того, пострадавшие могут рассчитывать на дополнительные выплаты, если травмы привели к инвалидности или длительной утрате трудоспособности. В таких случаях размер компенсации может быть значительно увеличен, и пострадавший имеет право на получение пенсии по инвалидности и других социальных выплат.

Таким образом, права пострадавших в ДТП защищены законодательством, и важно знать, как правильно действовать в случае получения травм. Своевременное обращение за медицинской помощью, правильное оформление документов и знание своих прав помогут добиться справедливой компенсации за причиненный вред здоровью.

Вопрос-ответ

Сколько платит ОСАГО за вред здоровью?

Максимальные и минимальные выплаты: 500 тысяч рублей — за травмы и другой вред здоровью или жизни на каждого пострадавшего, 400 тысяч рублей — за повреждение машин и иного имущества.

Какой размер страховой выплаты за вред, причинённый здоровью?

От страховой компании можно получить до полумиллиона рублей. Максимальная сумма по ОСАГО за вред здоровью — 500 000 рублей. Она не делится: если в аварии покалечено сразу несколько человек, каждый из них может рассчитывать на выплату, покрывающую причиненный вред, вплоть до максимальной.

Как получить больше 400 тысяч по ОСАГО?

Коротко: по закону об ОСАГО за пострадавшее авто лимит выплаты действительно 400 000 ₽. А если сумма ущерба больше, разницу должен доплатить виновник аварии — даже если был полис. Если второй водитель откажется, получить деньги с него можно только через суд.

Советы

СОВЕТ №1

Перед тем как подавать заявление на выплату по ОСАГО, тщательно соберите все необходимые документы: справки о ДТП, медицинские заключения, документы, подтверждающие расходы на лечение. Это поможет ускорить процесс рассмотрения вашего дела.

СОВЕТ №2

Обязательно фиксируйте все медицинские расходы, связанные с лечением после ДТП. Сохраняйте чеки и квитанции, так как они могут понадобиться для получения компенсации.

СОВЕТ №3

Не стесняйтесь обращаться за юридической помощью, если вам отказывают в выплате или сумма компенсации кажется недостаточной. Профессиональный юрист поможет вам защитить ваши права и добиться справедливой компенсации.

СОВЕТ №4

Следите за сроками подачи заявлений и получения выплат. Важно знать, что существуют определенные временные рамки, в течение которых необходимо подать документы, чтобы не потерять право на компенсацию.